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Wie ertragsorientierte Immobilienbesitzer und gemeinwohlorientierte Wohnraumanbieter durch strukturierte Planung und gezielte Kreditausschreibungen ihre Hypotheken am besten erneuern und ihre Finanzierungskosten optimieren.
Das erwartet Sie in diesem Beitrag
Warum das Thema relevant ist
Vielmals wird die Hypothek auf der Immobilie in verschiedene Hypothekentranchen aufgeteilt, womit eine Abhängigkeit zum Geldgebenden entsteht.
Dazu kommt, dass Immobilienbesitzer von verschärften Kreditrichtlinien im Hypothekargeschäft, höhere Zinsmargen und Kreditverknappung herausgefordert werden.
Der mehrschichtige Komplexität zu begegnen und die besten Rahmenbedingungen für die Finanzierung zu schaffen, ist sehr anspruchsvoll.
Tipp von Oxifina
Gehen Sie die Erneuerung von ablaufenden Hypotheken frühzeitig an und erarbeiten Sie verschiedene Finanzierungsszenarien, damit Sie das Beste aus Ihrer Hypothek herausholen können. Gerade bei einer Finanzierung mit mehreren, unterschiedlich fällig werdenden Hypothekentranchen ist die Komplexität nochmals höher und bedingt genügend Vorbereitungszeit.
Vorteile auf einen Blick
Die Kombination aus frühzeitiger Vorbereitung und professioneller Finanzierungsstrukturierung eröffnet Opportunitäten und Einsparpotenzial. Unsere Kundschaft profitiert von mehreren Vorteilen gleichzeitig. Die Effekte verstärken sich gegenseitig und führen zu einer nachhaltigen Finanzierungsoptimierung mit Kostenreduktionen.
Durchschnittliche Reduktion des Zinssatzes durch Strukturierung und professionelle Kreditverhandlungen
Mit einer cleveren Entflechtungsstrategie Abhängigkeiten zu Geldgebenden reduzieren
Ausgewählte Geldgebende, welche zur Offertstellung eingeladen werden, damit der Prozess effizient und erfolgreich geführt wird
Diese Kennzahlen basieren auf realen Projekten im Schweizer Markt. Die tatsächlichen Werte variieren je nach Projektgrösse, Standort und Ausgangslage. Eine individuelle Analyse zeigt Ihr konkretes Potenzial.
Praxisbeispiel: Erneuerung einer Hypothek mit Abhängigkeit zu weiteren Hypothekentranchen auf der gleichen Immobilie
Ein konkretes Beispiel aus der Praxis veranschaulicht das Potenzial einer Hypothekenerneuerung, trotz Abhängigkeit zu weiteren unterschiedlich fällig werdenden Hypothekentranchen auf der gleichen Immobilie. Die Hypothek unserer Kundschaft wurde fällig. Die Kundschaft nutzte diesen Anlass, die Oxifina mit der Strukturierung und Refinanzierung der Hypothek zu beauftragen.
Projekt |
Kreditvolumen |
Massnahmen |
Ergebnis |
|---|---|---|---|
Projekt Mehrere Hypothekentranchen auf der gleichen Immobilie |
Kreditvolumen CHF 20 Mio. |
Massnahmen Finanzierungscheck, Entflechtung, Finanzierungskonzept, Kreditausschreibung, |
Ergebnis Entflechtung mit Zugang zum Hypothekarmarkt, erfolgreiche Finanzierung, Zinsreduktion 0.32%, Ersparnis CHF 380'000+ über Laufzeit (von 6 Jahren) |
Immobilienbesitzer mit einem Immobilienportfolio. Auf einer der Immobilie lasten Kredit von insgesamt CHF 20 Mio., aufgeteilt in mehrere Hypothekentranchen mit Fälligkeiten über 5 Jahre. Ohne Entflechtung hat der Immobilienbesitzer nur die Möglichkeit, beim jetzigen Geldgebenden zu verlängern, da er mit den weiteren Hypothekentranchen gebunden ist.
Entflechtung, Neuzuweisung resp. Umschichtung der bestehenden Hypotheken auf die einzelnen Immobilien. Dies mit dem Ziel die verschiedenen Hypotheken so auf die Immobilien zu verteilen, dass die Hypothekentranchen je Immobilie etwa gleich fällig werden (Unterschied der Kreditfälligkeit maximal 18 Monate).
Die wichtigsten Massnahmen für optimale Finanzierungskonditionen
Nicht alle Massnahmen haben den gleichen Einfluss auf die Finanzierungsbedingungen. Die folgenden Bereiche bieten das grösste Optimierungspotenzial:
Ermittlung des Immobilien- resp. Belehnungswertes je Immobilie.
Ermittlung des Verschuldungspotenzials unter Berücksichtigung der Kreditrichtlinien der Geldgebenden und Zuweisung an die einzelnen Immobilien.
Abgleich der aktuellen Hypothekenzuweisung mit Neuzuweisung.
Aufbereitung von Finanzierungsantrag und Kreditdossierunterlagen unter Berücksichtigung der Kreditrichtlinien der Geldgebenden.
Interessenvertretung, emotional neutrale Verhandlung und Steuerung eines kontrollierten Wettbewerbs.
Wahl und Abschluss des Kreditproduktes unter Berücksichtigung des Risikoprofils, der aktuellen Zinssituation und der zu erwartenden Entwicklung von Inflation, Geldpolitik der Nationalbanken, Marktzinsen und Kreditrichtlinien.
Die optimale Kombination dieser Massnahmen ergibt sich aus einer detaillierten Analyse durch Fachspezialisten. Oxifina bringt sich in den Kreis der Experten ein und stellt die beste Finanzierungsstrategie sicher.
So begleitet Sie Oxifina zum Erfolg
Die erfolgreiche Finanzierung erfordert ein koordiniertes Vorgehen. Oxifina partizipiert an der Gesamtkoordination und stellt sicher, dass alle Schritte rund um die Finanzierung optimal ineinandergreifen. Unsere Mandanten schätzen die strukturierte Begleitung vom ersten Gespräch bis zum Abschluss des Gesamtprozesses.
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Auslegeordnung und Bedürfnisanalyse
Erstgespräch, Dokumentation, Aktenstudium und Erstanalyse.
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Analyse des Immobilien- und Hypothekenportfolios mit Neuzuweisung der Hypotheken
Analyse des Immobilien- und Hypothekenportfolios, Simulation und Darstellung der Neuzuweisung der bestehenden Hypotheken.
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Aufbereitung des Kreditdossiers
Strukturierung der Finanzierung, Aufbereitung des Kreditdossiers für die Kreditausschreibung.
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Kreditausschreibung und Verhandlungen
Präsentation des Finanzierungsgeschäftes bei ausgewählten Geldgebenden und Verhandlung der besten Kreditbedingungen und Zinskonditionen.
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Unterstützung im Entscheidungsprozess
Präsentation des Kreditausschreibungsresultats und Unterstützung bei der Entscheidungsfindung.
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Umsetzung und Begleitung bis zum Projektabschluss
Prüfung der Kreditakten, Koordination der Auszahlungsmodalitäten und Begleitung bis zum Projektabschluss.
Warum sich die Kundschaft für Oxifina entscheidet
- Marktführend bei der Strukturierung und Verhandlung von Immobilienfinanzierungen
- Direkter Zugang zum Hypothekenmarkt
- Expertise, transparente Prozesse und feste Ansprechpartner
- Nachweise Erfolge bei vergleichbaren Mandaten
Wird eine Ihrer Hypotheken bald fällig?
Nutzen Sie die Gelegenheit für eine Optimierung Ihrer Finanzierungen. Unsere Experten analysieren die Möglichkeiten rund um die Erneuerung Ihrer Hypotheken und zeigen Ihnen konkrete Einsparpotenziale auf.
